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小孩出生時，會有2種檢查可以做，一種是健保給付的指定項目新生兒篩檢(基本新生兒篩檢)，另一種是醫院提供的自費檢查。

然而統計資料顯示，有越來越多家長因「投保新生兒醫療險」而延誤新生兒篩檢時程，使寶寶深陷健康危機。2018年就有千分之一比例的新生兒因此沒有如期篩檢。

這些家長可能都是因為新生兒保單中的「等待期」及「保險公司因篩檢結果異常而拒保」，而選擇延遲進行新生兒檢測。

等待期是什麼意思呢?

一般醫療險條文會提到等待期，意思是在這個等待期間內，發生任何疾病保險都可以不予理賠！舉例來說：某個醫療險對疾病的理賠等待期是1個月。這表示在投保後的一個月內，只要發生任何疾病，保險公司都可以不理賠！

然而，各位知道嗎?其實

基本新生兒指定項目不受等待期約束，且保險公司不得拒保

早在2012 年 9 月 19 日，金管會就已明文規定，要求保險公司針對新生兒保單須採下列原則辦理：

1. 保險商品應明訂基本新生兒篩檢之相關疾病排除等待期規範。

2. 篩檢結果為「陽性」者，等同告知事項所稱「有異常情形」。

3. 新生兒篩檢結果為「陽性」者，保險公司應視個別被保險人複檢情況及醫學專業考量，採延期承保或以其他適當方式處理，不宜逕行拒保，以避免影響新生兒投保權益。

也就是說，指定項目的新生兒篩檢和嬰兒商業保險並不會互相衝突!
且投保後，若因這些先天代謝疾病發生導致住院治療，在金管會的規定下，保險公司還是得受理，不能拒保。

因此，基本的「指定篩檢」應盡快配合醫院進行，同時盡速處理其它投保相關事宜。

拖延新生兒篩檢時間，會干擾診斷!

新生兒出生2至3天是最佳的黃金檢驗期，錯過的話，可能會導致檢測結果呈偽陰性，使篩檢失準。而且也很可能讓新生兒錯過黃金治療期，而對身體造成不可逆的傷害。

至於自費篩檢，就會受限於等待期的限制了，因此如果沒有急迫性，過了等待期再進行檢查會比較省事。
怎麼說呢?

新生兒因自費項目異常而被拒保
自費篩檢因為不受法律保護，很多保險公司不管新生兒篩檢症狀是否常見、或是良性結果，只要看到有異狀，就一概延期承保或拒保。寶寶其實很健康，家長卻要為了得到一張「正常」的診斷書，而需要反覆回診追蹤，十分勞心勞力，不但浪費時間、也浪費醫療資源。

那麼到底新生兒投保時機該如何規劃呢?

如果有考慮這部分的醫療險的話，當然是越快越好囉! 畢竟一般自費醫療險還是受到等待期的限制，越早度過等待期，就能早點進行其他項目的檢測。最好一出生，就馬上辦理戶口登錄，一取得身分證字號就投保！而且最好在出生後一週內送件。

家長在嬰兒出生前可先找好保險產品及配合度高的業務員，取好名字。出生後須盡快配合進行指定項目篩檢，避免影響診斷結果。並馬上報戶口、投保，過了等待期後就可進行各種自費篩檢囉!

相關新聞:

https://money.udn.com/money/story/12524/4080130

參考保險資料:

https://www.smartbeb.com.tw/article/Newborn/id/37

作者: 林宇馨 / 豐技生技產品專員